모르고 지나가면 연 700만원
세액공제 혜택 놓친다!
올해 안에 시작해야 하는 3가지 계좌 비교
지금 시작하면 최대 1,100만원 혜택!
IRP 700만원 + ISA 400만원 세제혜택을 동시에 누리는 사람들만 아는 투자 조합 전략
세액공제 700만원 받는 IRP 계좌개설 3단계
1. 온라인 계좌개설로 수수료 절약
• 증권사 IRP는 연 운용보수 0.5% 이하, 은행 대비 최대 1% 절약 가능
2. ETF 편입으로 분산투자 실현
• 국내외 ETF 동시 투자로 환위험 분산, 월 적립식 투자 설정으로 시간 분산
3. 연말정산 세액공제 신청
• 연 700만원 납입시 소득세율 24% 기준 168만원 절세효과 확보
ISA + ETF 조합으로 비과세 투자 극대화
필요절차 1 - ISA 계좌 우선 개설
"연 2,000만원 납입 한도 내에서 다양한 ETF 투자, 서민형 기준 400만원까지 비과세 혜택"
필요절차 2 - 글로벌 ETF 분산투자
"미국 S&P500, 나스닥, 국내 코스피 ETF 등 3-5개 상품으로 포트폴리오 구성"
필요절차 3 - 리밸런싱 주기 설정
"분기별 자산 비중 조정으로 위험관리, ISA 만기 후 연금계좌 이연 연계 전략 수립"
퇴직연금 ETF 투자 시 반드시 알아야 할 위험관리
장기투자의 장점을 살리면서도 변동성 위험을 최소화하는 체계적인 위험관리 전략이 성공의 핵심입니다. 특히 ETF 투자는 시장 전체의 움직임을 따라가기 때문에 분산투자와 시간 분산이 필수입니다.
1. 환위험 헷지 전략
• 해외 ETF 투자 비중의 30-50%는 원화 헷지형 상품으로 구성하여 환율 변동 충격 완화
2. 손절매 기준선 설정
• 포트폴리오 전체 손실이 20% 도달 시 일부 매도, 현금 비중 증대로 추가 하락 방어
3. 생애주기별 자산배분 조정
• 30대: 주식형 ETF 80%, 40대: 70%, 50대: 60%로 연령 증가에 따른 위험 축소
